Ипотека для многодетных семей

Время чтения: 6 минут

10 июня 2019

Содержание

Семьям, в которых растет трое и больше детей, на помощь приходит государство. Законами предусмотрены преференции, пособия и другие методы поддержки. Среди них льготная ипотека, которая выдается со сниженной кредитной ставкой. Кроме этого, правительство решило частично гасить многодетным семьям займы для покупки недвижимости – квартиры или дома.

Законодательная база

С 2013 года действует программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами». Ее задача – оказание помощи при покупке помещений супругам, растящим более двух детей. Лица, участвующие в проекте, могут взять ипотечный кредит на льготных условиях. В 2017 году Президент РФ поставил перед правительством задачу, усилить поддержку многодетным. В 2018 начало действовать Постановление Правительства № 1711 от 30.12.2017 «Об утверждении правил предоставления субсидий по ипотечным кредитам».

Федеральные программы

В стране нет федеральных жилищных программ, специально разработанных для больших семей. Предлагаются варианты господдержки, дающие право родителям, которые растят трех и более несовершеннолетних детей, приобрести жилые метры по специальным условиям. Это могут быть программа материнского капитала, действующая до 2021 года, льготная ипотека для многодетных семей или частичное погашение государством займа для покупки жилплощади.

Помощь в регионах

Кроме федеральных жилищных программ для больших семей, есть региональные и муниципальные. Они приняты на основании указа Президента РФ «О мерах по социальной поддержке многодетных семей». Родители, у которых большое количество детей, могут приобрести участок земли. Условия предоставления и площадь оговорены в правовых документах региона, где она находится.

Каждый субъект может предлагать свои программы в дополнение к федеральной помощи:

Правительство Красноярского края разработало проект, по которому выдается беспроцентная ипотека многодетным семьям, имеющим минимум 5 несовершеннолетних детей.
Власти Пензенской области назначили субсидии для многодетных семей. Выплата составляет 500 тыс. руб.
В Новосибирской области родителям, воспитывающим более четырех детей, выплачивают денежную компенсацию 100 тыс. рублей. Деньги можно израсходовать на ремонт, погашение процентов ипотеки, покупку квартиры или дома.

Условия получения

Нужно иметь деньги на первоначальный платеж. Можно применить материнский капитал.
В собственности совсем не должно быть жилья или имеющаяся площадь не соответствует нормам проживания (18 м² на человека).
Необходимо официально подтвердить статус многодетной семьи.
В 2019 году стоимость 1 м² выбираемой жилплощади – не более 35 тыс. руб.

Необходимые документы

заявка;
паспорта дееспособных членов семьи;
свидетельства о рождении детей до 14 лет;
удостоверения многодетных родителей;
справка местных органов власти, чтобы доказать нуждаемость в жилье;
выписка из домовой книги;
свидетельство о браке;
копии трудовых книжек;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
сертификат на материнский капитал (если есть);
документы на приобретаемое жилище.

Требования к заемщикам

гражданство РФ;
обязательный статус многодетной семьи;
необходимость в улучшении жилищных условий;
регистрация семьи на территории Российской Федерации;
даты рождения детей входят в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
официальное трудоустройство заемщика;
возраст супругов не превышает 35 лет.

Процедура оформления

Для получения льготной ипотеки многодетным родителям нужно посетить один из банков, входящих в специальный перечень. Важно изучить предлагаемые кредитные программы, сравнить их с условиями других финансовых организаций и выбрать подходящий вариант.

Порядок оформления:

предоставить в банк пакет документов;
подождать решения о выдаче ипотеки;
заключить кредитный договор;
оформить приобретение жилья;
гасить займ по графику, предоставленному банком.

Виды ипотеки для многодетных

Государство поддерживает семьи, которые воспитывают более двух детей. Проект «Доступное жилье» предлагает виды ипотечного кредитования – социальное и семейное. Помимо этого, государство дополнительно погашает сумму при рождении следующего ребенка.

Социальная

Для больших семей, имеющих деньги для внесения первоначального взноса, подходит социальная ипотека со сниженной кредитной ставкой. Для этой цели можно использовать материнский капитал. Вне очереди кредитуются молодые семьи с маленькими детьми, имеющие средства на первый взнос, у которых нет своего жилья. Выше шансы получить социальную ипотеку у родителей, работающих в бюджетных организация, военных контрактников и участников боевых действий.

Семейная

Этот вид кредитования подходит для лиц от 20 до 60 лет, у которых с 2018 по 2022 г. родился второй или третий ребенок. От этого зависит срок действия договора. Если за это время родились двое детей, то отрезки времени складываются, получается 8 лет. Семейную ипотеку выдают только на новое жилье. Сумма не превышает 3 млн рублей. Первоначальный взнос – 20%. От заемщика требуется трудоустройство и хорошая кредитная репутация.

450 тысяч на ипотеку

Президент страны предложил платить за рождение третьего и последующих детей 450 тыс. руб. для погашения ипотечного кредита. Правительство приняло решение, деньги будут выделяться из федерального бюджета. Такой порядок касается детей, рожденных после 1 января 2019 года.

Льготные условия кредиторов

Семья, официально получившая статус многодетной, может получить ипотеку на льготных условиях. Банки разрабатывают свои программы, их основные предложения:

Низкая кредитная ставка. При покупке жилья в новостройках она составляет 6–7%. Если ипотека берется для приобретения квартиры на вторичном рынке, процент возрастает на 4–5 единиц.
Родители имеют право использовать материнский капитал на первоначальный взнос или ежемесячные платежи. При этом не нужно ждать, пока ребенку исполнится три года.
При небольшом доходе созаемщиками могут быть близкие родственники.
Отдельные банки иногда проявляют лояльность и при тяжелых финансовых условиях дают отсрочку платежа на некоторый период.
Есть вероятность продления срока кредитного договора.
Можно менять виды платежей – аннуитетные или дифференцированные.

Сбербанк

Льготный жилищный кредит многодетным родителям выдает и Сбербанк. Он предлагает услуги на следующих условиях:

первоначальный взнос – от 20% суммы займа;
возможность использовать материнский капитал;
срок погашения – до 30 лет;
процентная ставка – от 6%;
минимальный размер кредита – 300 тыс. руб.;
займ выдается только на квартиры в новостойках;
допустимо привлечь трех созаемщиков;
обязательны оценка и страхование купленного жилья;
есть возможность отсрочить исполнение выплат на 3 года при рождении еще одного ребенка.

АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) создано в 1997 году по распоряжению Правительства РФ. Оно предлагает комфортные условия покупки жилья в кредит для многодетных граждан:

первоначальный платеж – 10% от взятой суммы;
процентная ставка на вторичное жилье – до 11%, в новостройках – 6%;
ежемесячная выплата не превышает 45% семейного бюджета.

У заемщиков АИЖК есть возможность уменьшить кредитные ставки. При рождении еще одного ребенка за период действия ипотечного договора, процент снижается на 0,25 – 0,5%. Согласие оформить страховку жизни и здоровья заемщика также уменьшает размер ставки.

[adinserter block="5"]